Русская Википедия:Кабальное кредитование

Кабальное кредитование (хищническое кредитование) — практика выдачи кредитов с использованием чрезвычайно высокой процентной ставки.

Способы кабального кредитования включают прямой обман заёмщиков, агрессивные методы продаж, использование неосведомлённости заёмщиков в финансовых вопросах, запутанные договорные условия и другие. Иногда организации берут ссуды у официальных кредиторов микрофинансирования под небольшие проценты в рамках международных инициатив по преодолению бедности и предоставляют ссуды бедным заёмщикам, не имеющим возможности получить эти кредиты непосредственно, но уже под очень большие проценты.

В некоторых странах кабальное кредитование запрещено законом. В других оно порицается и ведётся широкая разъяснительная работа, направленная на предотвращение ущерба для заёмщиков. Исторически сложилось, что многие ростовщики являются занимаются кабальным кредитованием и ведут свою деятельность на грани между юридически разрешённой и преступной деятельностью. Во многих странах люди, занятые кабальным кредитованием, являются частью организованной преступности и мафиозных структур^[1]^[2].

По странам

США

Специальный доклад Федеральной корпорации по страхованию вкладов определяет кабальное кредитование (Шаблон:Lang-en) как «возложение несправедливых и жестоких условий на заемщиков»^[3]. Другие правительственные органы используют данный термин для описания различных противоправных действий в области кредитования.

Другие типы кредитования, относимые к кабальным, включают:

кредит до зарплаты;
кредитные карты и другие формы потребительского кредита и овердрафта, эффективные процентные ставки по которым значительно превышают рыночный уровень^[4].

Кабальные кредиты обычно ориентированы на наименее образованные слои населения, однако их жертвами нередко становятся представители всех демографических категорий^[5]^[6].

Великобритания

Ноябрь 2013. После финансового кризиса 2008—2012 в Британии наблюдается рост кабального кредитования. Особенное внимание привлекла к себе компания Wonga, предоставляющая микро-кредиты под 37 % в месяц (444 % годовых). В связи с этим правительство консерваторов заявило о своем намерении ввести ограничения на процентные ставки^[7].

Россия

В 2010 году вступил в действие федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который не содержит запретов или ограничений на сверхвысокие процентные ставки по кредитам и займам. На основании закона в России действуют компании, предоставляющие кредиты по ставкам, превышающим ставку рефинансирования Центробанка РФ в десятки раз, например (по убыванию годовой ставки):

«Деньги напрокат» — займы физическим лицам по ставке 2,5 % в день (900 % годовых).
«Активденьги» — микрокредиты без залога по ставке 2 % в день (732 % годовых). Отделения компании действуют в нескольких крупных городах России^[8];

Количество организаций, оказывающих кабальные кредитные услуги (2 %-3 % в день) в России растёт — в течение 2013 года их количество увеличилось на 1700 и составило 4300^[9].
По мнению главы комитета по финансовым рынкам Торгово-промышленной палаты России, Я. М. Миркина^[10]:

Область (российской экономики), на которую страшно смотреть, — это микрофинансовые организации. В 2012 году их число выросло до 2,4 тысяч, в 1,8 раз. К ноябрю 2013 году — ещё в 1,7 раз, и теперь их более 4700. Пока это зона ростовщичества, полной непрозрачности, кредитов до «получки» под 1000 % в месяц и обещаний инвесторам выплатить 20-25 % годовых, по меньшей мере. Это мыльный пузырь, который обязательно лопнет с огромными скандалами.

С начала 2019 года Центробанк России вводит ряд ограничений на рынке микрозаймов:

с 28 января кредиторы не могут требовать с заемщика больше 2,5 размера займа, а ежедневная процентная ставка ограничена 1,5 %;
с 1 июля 2019 максимальная ежедневная процентная ставка составляет 1 % (365 % годовых), а максимальный размер выплат, которые кредиторы могут потребовать с заемщика, ограничивается до двукратного от суммы кредита (включая проценты, штрафы и другие платежи, относящихся к кредиту);
с 2020 года нельзя будет потребовать с клиента больше полуторакратного размера займа.

Регулирование рынка микрозаймов привело к сокращению количества игроков на рынке МФО с 4 до 2 тысяч, к началу 2019 года оно продолжит снижаться^[11].

Белоруссия

В Белоруссии по состоянию на 29 января 2018 года действовали 14 микрофинансовых организаций, при этом с 1 апреля 2018 года установлены годовые предельные ставки по микрозаймам, которые они выдают^[12]:

Для некоммерческих микрофинансовых организаций, созданных в организационно-правовой форме фонда (их 8 на 29 января 2018 года) — 100 % ставки рефинансирования Национального банка, установленной на дату заключения договора;
Для потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи (их 6 на 29 января 2018 года) — 200 % ставки рефинансирования Национального банка, установленной на дату заключения договора.

Украина

На Украине, согласно Всеукраинской ассоциации финансовых компаний, на 31.12.2016 зарегистрировано 650 финансовых компаний, которые имеют право выдавать микрозаймы^[13].

Большинство микрофинансовых организаций на Украине выдают деньги наличными или онлайн на банковскую карту заемщика.

На данный момент на Украине ограничений по максимальной величине процентной ставки нет. При этом, 14 марта 2019 года Шаблон:Нп3 подала на рассмотрение проект распоряжения, который вводит дополнительное регулирование на рынке микрозаймов на Украине^[14].

Казахстан

В Казахстане деятельность МФО регулируется Законом Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовых организациях» (с изменениями дополнениями по состоянию на 02.04.2019)^[15]. Всего в стране, по состоянию на 01.01.2021 работает 229 МФО^[16], которые за 2020 год выдали кредитов на 575 млрд тенге^[17].

С 12.07.2018 года в Казахстане установлена максимальная процентная ставка на уровне 100% годовых^[18].

26 июня 2019 года президент Республики Казахстан К.Токаев подписал закон «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан» согласно которому буду списаны долги в банках и МФО для почти 500 000 малоимущим казахским заемщикам^[19].

Терминология

В английском языке людей, занятых нелегальным кабальным кредитованием, называют «кредитными акулами» (Шаблон:Lang-en). Считается, что термин возник как метафора: хищная рыба выслеживает подходящую жертву и нападает на неё. Однако есть версия, что термин произошел от названия одной из карточных ловушек — «card shark». используемой шулерами XIX века^[20].

См. также

Примечания

Шаблон:Примечания

Ссылки

[автоссылка1-1] Шаблон:Cite news

[2] Шаблон:Cite news

[3] Challenges and FDIC Efforts Related to Predatory Lending Шаблон:Wayback

[4] Шаблон:Cite web

[5] Fannie Mae Overview of Predatory Lending Шаблон:Wayback

[6] Шаблон:Cite web

[7] Шаблон:Cite web

[bbc-8] Шаблон:Cite web

[9] Шаблон:Cite web

[BBC_Jan_2014-10] Шаблон:Cite web

[rbc-11] Шаблон:Cite web

[12] Шаблон:Cite web

[13] Шаблон:Cite web

[14] Шаблон:Cite web

[15] Шаблон:Cite web

[16] Шаблон:Cite web

[17] Шаблон:Cite web

[18] Шаблон:Cite web

[19] Шаблон:Cite web

[20] Шаблон:Cite web

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[9]

[10]

[11]

[12]

[13]

[14]

[15]

[16]

[17]

[18]

[19]

[20]

Партнерские ресурсы
Криптовалюты	Обмен криптовалют - www.bestchange.ru Криптовалютная биржа CoinEx Криптовалютная биржа Binance HIVE OS - операционная система для майнинга e4pool - Мультивалютный пул для майнинга.
Магазины	AliExpress — глобальная виртуальная (в Интернете) торговая площадка, предоставляющая возможность покупать товары производителей из КНР; computeruniverse.net - Интернет-магазин компьютеров(Промо код 5 Евро на первую покупку:FWWC3ZKQ);
Хостинг	DigitalOcean - американский провайдер облачных инфраструктур, с главным офисом в Нью-Йорке и с центрами обработки данных по всему миру;
Разное	Викиум - Онлайн-тренажер для мозга Like Центр - Центр поддержки и развития предпринимательства. Gamersbay - лучший магазин по бустингу для World of Warcraft. Ноотропы OmniMind N°1 - Усиливает мозговую активность. Повышает мотивацию. Улучшает память. Санкт-Петербургская школа телевидения - это федеральная сеть образовательных центров, которая имеет филиалы в 37 городах России. Lingualeo.com — интерактивный онлайн-сервис для изучения и практики английского языка в увлекательной игровой форме. Junyschool (Джунискул) – международная школа программирования и дизайна для детей и подростков от 5 до 17 лет, где ученики осваивают компьютерную грамотность, развивают алгоритмическое и креативное мышление, изучают основы программирования и компьютерной графики, создают собственные проекты: игры, сайты, программы, приложения, анимации, 3D-модели, монтируют видео. Умназия - Интерактивные онлайн-курсы и тренажеры для развития мышления детей 6-13 лет SkillBox - это один из лидеров российского рынка онлайн-образования. Среди партнеров Skillbox ведущий разработчик сервисного дизайна AIC, медиа-компания Yoola, первое и самое крупное русскоязычное аналитическое агентство Tagline, онлайн-школа дизайна и иллюстрации Bang! Bang! Education, оператор PR-рынка PACO, студия рисования Draw&Go, агентство performance-маркетинга Ingate, scrum-студия Sibirix, имидж-лаборатория Персона. «Нетология» — это университет по подготовке и дополнительному обучению специалистов в области интернет-маркетинга, управления проектами и продуктами, дизайна, Data Science и разработки. В рамках Нетологии студенты получают ценные теоретические знания от лучших экспертов Рунета, выполняют практические задания на отработку полученных навыков, общаются с экспертами и единомышленниками. Познакомиться со всеми продуктами подробнее можно на сайте https://netology.ru, линейка курсов и профессий постоянно обновляется. StudyBay Brazil – это онлайн биржа для португалоговорящих студентов и авторов! Студент получает уникальную работу любого уровня сложности и больше свободного времени, в то время как у автора появляется дополнительный заработок и бесценный опыт. Автор24 — самая большая в России площадка по написанию учебных работ: контрольные и курсовые работы, дипломы, рефераты, решение задач, отчеты по практике, а так же любой другой вид работы. Сервис сотрудничает с более 70 000 авторов. Более 1 000 000 работ уже выполнено. StudyBay – это онлайн биржа для англоязычных студентов и авторов! Студент получает уникальную работу любого уровня сложности и больше свободного времени, в то время как у автора появляется дополнительный заработок и бесценный опыт.

Русская Википедия:Кабальное кредитование

Содержание