Русская Википедия:Кредитная история
Шаблон:Глобализировать Кредитная история — история исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам, собираемая из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов. На базе кредитной истории может вычисляться кредитный скоринг для упрощения оценки кредитоспособности лиц, например при выдаче лицу новых кредитов.
В США
В США система кредитных историй широко применяется с 1970-х годов[1].
В России
В Российской Федерации кредитная история была введена Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года[2]. Информация, составляющая кредитную историю, характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.
В составе кредитной истории три части: титульная часть, основная часть и закрытая часть[2]. С 1 марта 2015 года состав кредитной истории дополнен информационной частью[3].
Титульная часть включает в себя сведения о субъекте кредитной истории — физическом или юридическом лице, которые дают возможность идентифицировать заёмщика. Более подробно можно прочитать в Федеральном законе. Основная часть включает в себя сведения, относящиеся к обязательствам — дату выдачи, дату погашения, ежемесячный платеж и т. д. Закрытая часть содержит сведения об источнике формирования кредитной истории, а также о пользователе кредитной истории.
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения[2].
Согласно российскому законодательству, кредитная история может разглашаться[2]:
- субъекту кредитной истории — по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;
- пользователю кредитной истории — по его запросу с согласия субъекта кредитной истории;
- в Центральный каталог кредитных историй — титульную часть кредитного отчёта;
- в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, — дополнительную (закрытую) часть кредитной истории.
Знания россиян о своих кредитных историях растут, но, к 2015 году остаются фрагментарными. Об этом свидетельствуют результаты федерального социологического исследования, проводимого Институтом социологии РАН по заказу НБКИ, АРБ и Банка России[4].
На конец 2007 года в России хранилось около 30 миллионов записей кредитных историй[5].
С середины 2010-х годов в России происходит интеграция системы кредитных историй в практику Микрофинансовых организаций[6].
Проверить кредитную историю бесплатно можно только лишь 2 раз в год в бюро кредитных историй, все последующие проверки будут платными. Можно проверять как напрямую через бюро кредитных историй, так и через платные сервисы банков и других финансовых организаций[7]. Запросить список бюро кредитных историй, где хранится кредитная история можно через портал Госуслуги[8].
В июле 2019 года в ведущих российских СМИ[9][10][11] появилась информация о том, что банки для наращивания кросс-продаж все чаще включают в пакет документов по открытию счета, вклада или дебетовой карты согласие на направление запросов в Бюро кредитных историй. При этом частые запросы в бюро кредитных историй негативно отражаются на скоринговом балле заемщика, по которому его в дальнейшем оценивают потенциальные кредиторы. По мнению юристов, отраженном в упомянутых статьях, подобный подход кредитных организаций незаконен[9].
Примечания
- ↑ Махинации с Бюро Кредитных Историй Шаблон:Wayback — Christopher Soghoian, Manipulation and abuse of the consumer credit reporting agencies Шаблон:Wayback / First Monday, Volume 14, Number 8 - 3 August 2009
- ↑ 2,0 2,1 2,2 2,3 Шаблон:Cite web
- ↑ Шаблон:Cite webШаблон:Недоступная ссылка
- ↑ Шаблон:Cite news
- ↑ Шаблон:Cite web
- ↑ Шаблон:Cite web
- ↑ Федеральный закон N 218-ФЗ от 30.12.2004 статья 8
- ↑ Шаблон:Cite web
- ↑ 9,0 9,1 Шаблон:Статья
- ↑ Шаблон:Cite web
- ↑ Шаблон:Cite web
