Русская Википедия:Хавала

Материал из Онлайн справочника
Перейти к навигацииПерейти к поиску

Шаблон:О Хава́ла (Шаблон:Lang-ar «передача») — неформальная финансово-расчётная система на основе взаимозачёта требований и обязательств между брокерами, используемая преимущественно на Среднем Востоке, в Африке и Азии.

Система сформировалась в Индостане задолго до появления западной банковской системы и до распространения западного банковского дела на Ближнем Востоке. Используется эта система расчётов в основном иммигрантами, зарабатывающими на Западе и отсылающими деньги родственникам (см. Римесса).

Этимология

В арабском языке «хава́ла» (حِوالة‎) — «вексель», «расписка»[1].

Общая схема работы

Система хавала основана на переводе денежных средств путём однократных уведомлений по электронной почте, факсу или телефонными звонками. Материальные ценности в виде денег, золота и драгоценных камней перемещаются из страны в страну без сопроводительных финансовых документов. В силу того, что все финансовые транзакции осуществляются методом взаимозачёта (клиринга) или при личных встречах (второе случается значительно реже), то отследить эти потоки государственные контрольные органы не в состоянии.

Клиент-отправитель обращается к брокеру одной из сетей, работающих по системе хавала, и передает ему деньги. Брокер затем отправляет своему партнёру в стране назначения платежа сообщение (телефоном, факсом, электронной почтой и т. п.). Сообщение содержит только сумму, имя получателя платежа и код (набор слов или цифр, например серию и номер какой-либо купюры)[2][3]. Для получения денег достаточно прийти к местному брокеру той же сети и назвать код платежа. Предполагается, что всего в мире действует около 5000 брокерских пунктов хавалы. Обычно они функционируют на крупных базарах.

Расчёты между брокерами в дальнейшем проводятся по клиринговой схеме, включая использование для закрытия сальдо золота, драгметаллов и т. п.[4] Отдельные сети хавалы часто строятся на основе доверия, например среди людей, имеющих родственные связи, или среди выходцев из одного региона[1].

Критика

Учитывая неподконтрольность государственным органам и хаотичность данной расчётной системы, хавалу часто обвиняютШаблон:Кто в использовании для рынка наркотиков, финансирования терроризма и др. В частности, такие обвинения выдвигались органом FinCEN, который отмечал отсутствие бюрократии, бумажного следа (записей транзакций), уклонение от налогов. Зачастую операторы системы хавалы получают прибыль за счет спекулирования на валютных курсах (незаконно в ряде стран). В некоторых странах разделяются операции хавалы в легальных целях («белая хавала») и для отмывания денег («черная хавала»), при этом в процессе отмывания хавала может применяться на любом из этапов: размещения, наслоения и интеграции[1].

См. также

Примечания

Шаблон:Примечания

Литература

Ссылки

Шаблон:Refless

Партнерские ресурсы
Криптовалюты
Магазины
Хостинг
Разное

  1. ↑ 1,0 1,1 1,2 Jost Patrick M., Harjit Singh Sandhu. The Hawala Alternative Remittance System and its Role in Money Laundering Шаблон:Wayback, FinCEN/INTERPOL, 2000
  2. ↑ Occupational Frauds and Money Laundering, M.S.Joshi, 2005, ISBN 9788181591135, стр 132. «… the sender provides the recipient with code words or code numbers, or the serial number of currency notes … to be used to retrieve the money»
  3. ↑ The role of Hawala and other similar service providers in money laundering and terrorist financing Шаблон:Wayback, FATF Report, October 2013: стр 11 «This information .. may also include a transaction reference number (code number/words to identify recipients)»
  4. ↑ Report on Money Laundering Typologies 1999—2000, FATF-XI 3 February 2000 page 8, 23-27
Источник — http://wikihandbk.com/ruwiki/index.php?title=Русская_Википедия:Хавала&oldid=11220558