Русская Википедия:SWIFT

О́бщество всеми́рных межба́нковских фина́нсовых кана́лов свя́зи (Шаблон:Lang-en, аббр.: SWIFT) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Сама система не является платёжной — она не выполняет функций расчёта и взаимного клиринга между участниками.

Основано в 1973 году. Соучредителями выступили 248 банков из 19 стран. Штаб-квартира SWIFT находится в Ла-Юльпе, Бельгии. SWIFT является кооперативным обществом, созданным по бельгийскому законодательству, принадлежит его членам. По состоянию на 2015 год членами SWIFT являются более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 корпораций. Средний оборот — более 30 миллионов сообщений в день.

Адресация абонентов в системе основана на так называемом BIC (Шаблон:Lang-en, ранее известном как Шаблон:Lang-en2), присваиваемом в соответствии с международным стандартом ISO 9362. Также иногда именуется SWIFT-BIC, SWIFT ID или SWIFT code. На практике для совершения платежа в Европе достаточно знать наименование и IBAN-код банковского счёта получателя (уже содержащий интерпретированный BIC в своём составе).

SWIFT проводит ежегодную конференцию под названием Шаблон:Нп3, специально посвящённую индустрии финансовых услуг.

История

SWIFT была основана в Брюсселе в 1973 году под руководством своего первого генерального директора Шаблон:Нп3 и была поддержана 239 крупными банками в пятнадцати странах. Новая система была призвана установить общие стандарты для финансовых транзакций и сформировать общую систему обработки данных. Основные рабочие протоколы, правила ответственности и т. д. были установлены в 1975 году, а первая транзакция была проведена в 1977 году. Первый операционный центр SWIFT в США был открыт губернатором Вирджинии Джоном Н. Далтоном в 1979 году^[1].

Как работает SWIFT

Есть два типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой).

Все сообщения SWIFT состоят из:

заголовка
текста сообщений
трейлера

Через компьютерный терминал (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, передача и получение сообщений и управление прикладными задачами. Сообщения собираются в региональном процессоре (RGP), а затем перенаправляются для обработки в соответствующий операционный центр. Там SWIFT обрабатывает сообщения по следующему алгоритму:

проверка синтаксиса;
создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму
добавление трейлеров;
копирование и шифровка сообщений для хранения.

По результатам проверки отправитель получает уведомление: ACK — положительный результат, NAK — отрицательный. Каждое сообщение автоматически получает входящий номерШаблон:Sfn.

SWIFT и политика

Конфискация переводов в пределах ЕС

В феврале 2012 года датская газета «Berlingske» сообщила, что власти США могут не только просматривать сообщения SWIFT, но даже конфисковывать переводы между странами ЕС, в данном случае Данией и Германией. В данном конкретном случае было конфисковано 137 тысяч датских крон, на которые датский бизнесмен хотел импортировать кубинские сигары из Германии. Транзакция была автоматически направлена через датацентр в США, предположительно, потому что оплата была произведена в долларах США. Под предлогом борьбы с терроризмом министерство финансов США ввело торговое эмбарго против Кубы и переведённая сумма была конфискована^[2].

Похожий случай был в 2008 году, когда датский ритейлер модной одежды купил одежду в Пакистане и его деньги были конфискованы^[3].

Внешнее влияние на SWIFT

После событий 11 сентября 2001 года ЦРУ, ФБР и Министерство финансов США получили доступ к финансовой информации сети SWIFT с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов. После того, как информация об этом была опубликована в 2006 году в The New York Times, The Wall Street Journal и Los Angeles Times^[4], общество SWIFT подверглось жёсткой критике за недостаточную защиту данных клиентов. Впоследствии, вскоре после ввода третьего дата-центра в Швейцарии в 2009 году,^[5] администрация SWIFT объявила о начале перевода архитектуры всей системы на распределённую архитектуру с двухзонной моделью^[6] хранения всех проходящих через неё сообщений,^[7] европейской и трансатлантической, так что данные от участников европейского SWIFT более не зеркалятся в американский датацентр.

От SWIFT были отключены такие страны, как Иран и КНДР: в ноябре 2018 года ряд иранских банков был отключён от SWIFT^[8]; данное решение было принято SWIFT под давлением правительства США.^[9]^[10]

В 2014 году, после присоединения Крыма к Российской Федерации, SWIFT предпринял несвойственный ему демарш и выпустил специальное заявление^[11] с требованием прекратить давить на него и с обещанием игнорировать любые отдельные призывы отключать банки^[12].

SWIFT подчеркнул, что он лишь предоставляет каналы связи и не собирается быть инструментом санкций против кого бы то ни было. Единственный способ заставить его отключить банк — это решение Европейского парламента, утвержденное властями Бельгии^[12].

Альтернативы

Система передачи финансовых сообщений — аналог SWIFT, разработанный ЦБ РФ, которым утверждается, что в систему входят 500 участников из 12 стран; они не раскрываются, что объясняют риском вторичных санкций^[13].
INSTEX — аналог SWIFT для торговли с Ираном.
CIPS — китайский аналог SWIFT.
SFMS — индийская версия SWIFT.

В России

Шаблон:Основная Шаблон:Основная На случай отключения России от международной межбанковской системы Банк России начиная с декабря 2014 года предоставляет кредитным организациям свою систему передачи финансовых сообщений (СПФС) в формате SWIFT^[14] о внутрироссийских операциях. По итогам 2017 года доля внутреннего трафика (передачи финансовых сообщений между российскими организациями) составила 78 % от общего количества сообщений, отправляемых российскими пользователями SWIFT.

Банк России надеется обезопасить банки от возможных проблем в случае отключения от системы международных расчётов SWIFT. ЕС в сентябре 2014 года и в январе 2015 года^[15] призвал к новым ограничительным мерам в отношении России, в том числе к отключению России от системы SWIFT.

Принципиальным отличием от существующей системы SWIFT является изменение топологии передачи данных с топологии «звезда» на топологию «дерево» (иерархическую). В отличие от системы SWIFT, функционирующей в единственном варианте, в мире может работать любое количество CyberFT Exchange Server, поддерживающих между собой прямые связи.

В 2014-2015^[16] годах в России был создан аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений ЦБ РФ^[17].

C 1 октября 2023 года ЦБ РФ запретил российским банкам совершать переводы денежных средств внутри страны с использованием SWIFT, обязав их использовать СПФС ЦБ РФ или иные аналогичные системы российского происхождения^[18].

В Китае

Шаблон:Основная 8 октября 2015 года Китай запустил свою систему межбанковских платежей Cross-Border Interbank Payment System (CIPS).

В ЕС

Основная статья: Шаблон:Нп3

В июне 2019 года первая транзакция прошла в новой платёжной системе Instrument in Support of Trade Exchanges (INSTEX). Штаб-квартира системы находится в Париже. Система создана в январе 2019 года для торговли европейских стран с подсанкционным Ираном в обход американских санкций против этой страны^[19].

См. также

Примечания

Шаблон:Примечания

Литература

Шаблон:Книга

Ссылки

Официальный сайт SWIFT.com

[1] Шаблон:Cite web

[2] Шаблон:Cite web

[3] Шаблон:Cite web

[4] Шаблон:Cite news

[5] Шаблон:Cite web

[6] Шаблон:Cite web

[7] Шаблон:Cite web

[8] SWIFT says suspending some Iranian banks' access to messaging system Шаблон:Wayback at reuters.comШаблон:Ref-en

[9] Шаблон:Cite web

[10] Шаблон:Cite web

[11] Шаблон:Cite web

[BBC-2014-12] 12,0 ^12,1 Шаблон:Cite web

[13] Шаблон:Cite web

[14] Шаблон:Cite web

[15] Шаблон:Cite web

[16] Шаблон:Cite web

[17] Шаблон:Cite web

[18] Шаблон:Cite web

[19] Шаблон:Cite web

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[9]

[10]

[11]

[12]

[13]

[14]

[15]

[16]

[17]

[18]

[19]

Партнерские ресурсы
Криптовалюты	Обмен криптовалют - www.bestchange.ru Криптовалютная биржа CoinEx Криптовалютная биржа Binance HIVE OS - операционная система для майнинга e4pool - Мультивалютный пул для майнинга.
Магазины	AliExpress — глобальная виртуальная (в Интернете) торговая площадка, предоставляющая возможность покупать товары производителей из КНР; computeruniverse.net - Интернет-магазин компьютеров(Промо код 5 Евро на первую покупку:FWWC3ZKQ);
Хостинг	DigitalOcean - американский провайдер облачных инфраструктур, с главным офисом в Нью-Йорке и с центрами обработки данных по всему миру;
Разное	Викиум - Онлайн-тренажер для мозга Like Центр - Центр поддержки и развития предпринимательства. Gamersbay - лучший магазин по бустингу для World of Warcraft. Ноотропы OmniMind N°1 - Усиливает мозговую активность. Повышает мотивацию. Улучшает память. Санкт-Петербургская школа телевидения - это федеральная сеть образовательных центров, которая имеет филиалы в 37 городах России. Lingualeo.com — интерактивный онлайн-сервис для изучения и практики английского языка в увлекательной игровой форме. Junyschool (Джунискул) – международная школа программирования и дизайна для детей и подростков от 5 до 17 лет, где ученики осваивают компьютерную грамотность, развивают алгоритмическое и креативное мышление, изучают основы программирования и компьютерной графики, создают собственные проекты: игры, сайты, программы, приложения, анимации, 3D-модели, монтируют видео. Умназия - Интерактивные онлайн-курсы и тренажеры для развития мышления детей 6-13 лет SkillBox - это один из лидеров российского рынка онлайн-образования. Среди партнеров Skillbox ведущий разработчик сервисного дизайна AIC, медиа-компания Yoola, первое и самое крупное русскоязычное аналитическое агентство Tagline, онлайн-школа дизайна и иллюстрации Bang! Bang! Education, оператор PR-рынка PACO, студия рисования Draw&Go, агентство performance-маркетинга Ingate, scrum-студия Sibirix, имидж-лаборатория Персона. «Нетология» — это университет по подготовке и дополнительному обучению специалистов в области интернет-маркетинга, управления проектами и продуктами, дизайна, Data Science и разработки. В рамках Нетологии студенты получают ценные теоретические знания от лучших экспертов Рунета, выполняют практические задания на отработку полученных навыков, общаются с экспертами и единомышленниками. Познакомиться со всеми продуктами подробнее можно на сайте https://netology.ru, линейка курсов и профессий постоянно обновляется. StudyBay Brazil – это онлайн биржа для португалоговорящих студентов и авторов! Студент получает уникальную работу любого уровня сложности и больше свободного времени, в то время как у автора появляется дополнительный заработок и бесценный опыт. Автор24 — самая большая в России площадка по написанию учебных работ: контрольные и курсовые работы, дипломы, рефераты, решение задач, отчеты по практике, а так же любой другой вид работы. Сервис сотрудничает с более 70 000 авторов. Более 1 000 000 работ уже выполнено. StudyBay – это онлайн биржа для англоязычных студентов и авторов! Студент получает уникальную работу любого уровня сложности и больше свободного времени, в то время как у автора появляется дополнительный заработок и бесценный опыт.